Злоупотребления на «игорке»: кто следующий на выход?
Последние несколько недель игорный рынок Украины буквально лихорадит. Помимо того, что под санкции СНБОУ попал наибольший украинский букмекер, Бюро экономической безопасности (БЕБ) и СБУ продолжают расследовать схемы уклонения от уплаты налогов. В них, как утверждают правоохранители, были задействованы участники азартного рынка, банки, сети АЗС, супермаркеты. По данным сотрудников силовых органов, годовой оборот в сфере азартных игр составляет порядка 180 млрд грн, из которого игроки рынка благодаря использованию, в частности, банков скрывают 54 млрд. Как выглядит схема, кто уже понес наказание, и кому стоит быть готовым его понести?
Как уклонисты организовали свою схему – версия силовиков
Согласно заявлению представителей СБУ в на одном из февральских заседаний временной следственной комиссии парламента (ВСК ВР), впервые информацию о существовании этой схемы в правоохранительных органах узнали 7 месяцев назад. Так, валовой доход организаторов рынка азартных игр составляет около 30% от общей выручки. Остальные 70% в виде выигрышей возвращаются обратно на рынок. По данным СБУ, упомянутые 30% или 54 млрд грн в год, выводится на карты других физических лиц в виде обычных карточных переводов. Затем эти средства конвертируются через онлайн сервисы обмена криптовалюты, выводятся за рубеж на счета компаний-нерезидентов. Львиную же долю в размере 97% от всех 54 млрд отмытых гривен генерируют именно компании с украинскими лицензиями!
Сотрудники «службы» утверждают, что часть нелегальных денег получали операторы топливного рынка, владеющие АЗС, крупные торговые сети продовольственных и хозяйственных товаров. Взамен переводов «зарплат на карточку» они выдавали организаторам схем наличные. Далее наличные деньги в размере 54 млрд грн передавались операторам схем выкупа зерна у фермеров.
Таким образом, в СБУ пришли к выводу, что, используя такие масштабные схемы, их организаторы нанесли прямые потери госбюджету в 2022 году порядка 10,5−12 млрд грн. В календарном пересчете – 1 млрд грн в месяц, 32,8 млн грн в день, 1,36 млн грн в час, 22,831 грн в минуту.
Банки – один из ключевых элементов схем злоупотребления
Как заявил после заседания ВСК ВР нардеп Алексей Жмеренецкий, одним из механизмов в вышеупомянутой сделке является «метчинг». Им пользовались 6 коммерческих и государственных банков, а также сотрудники регулятора - Национального банка Украины.
Суть, по словам парламентария, состоит в том, что игрок онлайн-казино пополняет счет и получает виртуальные баллы для игры. В это время заведенные деньги идут на сервер платежной системы в форме перевода частному лицу. Но фактически перечисляются продавцу магазина или уборщицы заправки (вспоминаем про «зарплаты на карточку»).
Такой перевод клиента онлайн-казино может задерживаться в платежной системе банка до того момента, пока не будет определен конечный получатель средств. К примеру, «зарплата в конверте» работника заправки или продовольственного супермаркета, которая поступает в течение месяца на карту по частям, и является переводом на азартные игры от случайных игроков казино.
Вторым вариантом, которые использовался в схеме, назывался «мискодинг». Его суть состоит в том, что при пополнении игроками счетов в онлайн-казино, эти платежи поступают в банк с кодом покупки цветов или фильмов. Либо перечисление игроками средств банка производится с правильным кодом транзакций – 7995, а далее в сговоре с операторами азартных игр, эти средства отправляются на фиктивные счета.
По словам Жмеренецкого, таким образом работало 9 украинских банков. А один из них обслуживал половину всех незаконных операций. В схемах были массово задействованы платежные терминалы (пейбоксы), где на них генерировались тысячи фиктивных транзакций якобы между карточками физлиц. Всего в преступных схемах использовалось 2 млн банковских карт и 120 платежных терминалов.
В ходе ВСК представитель НБУ заявил, что регулятор проверяет 9 банков на предмет участия в этой схеме и в ближайшие время будут применены соответствующие санкции к этим финучреждениям.
Издание NV Бизнес, ссылаясь на свои источники написало, что в схеме использовались счета, в частности, следующих банков: Айбокс Банк, Конкорд Банк, КомИнБанк, Укргазбанк, Окси Банк, Юнекс Банк, МТБ, банк с российским капиталом Сенс.
Отзыв лицензий и санкции СНБОУ
Как оказалось, наказание не заставило себя долго ждать. 3 марта к Укргазбанку была применена санкция в виде штрафа на 64,6 млн грн за нарушение «финансового мониторинга». А 7 марта правление НБУ решило отозвать банковскую лицензию и ликвидировать АО "Айбокс Банк".
Как тогда пояснил регулятор, такое решение было принято из-за систематических нарушений банком требований законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также финансированию терроризма и распространения оружия массового поражения.
В частности, по мнению НБУ, Айбокс Банк ненадлежащим образом осуществлял проверки в отношении клиентов, работающих в сфере услуг по организации и проведению соревнований по спортивному покеру.
Кроме того, решением Совета национальной безопасности и обороны Украины под санкции также попало ООО "Финансовая Компания Лео", которое, по данным издания «Экономическая правда», тесно связано с ликвидированным за обслуживание "теневых" азартных игр Айбокс Банком.
"Финансовая Компания Лео" специализировалась на расчетах за онлайн-игры и игровые продукты. Ее основательницей является Алена Шевцова, которая также имела долю в уже ликвидированном Айбокс Банке.
Кто следующий?
После того, как был опубликован указ президента, вводящий в силу санкции против ряда участников игорного рынка, руководство профильного комитета Рады возмутилось тем, что этот список должен быть значительно шире.
"К тем, кто готовил список, есть один вопрос: а почему в список попали не все? В чем истоки избирательности? В частности, куда девалась знаменитая финкомпания "Хантер" – лидер "рынка", где другие, несправедливо забытые, коллеги по цеху, и, перефразируя классика – каких еще вам доказательств не хватает?" – выссказал свое возмущение Гетманцев.
"Не очень пока понятно, а где все остальные финкомпании, прямо причастные к злоупотреблениям? Их названия всем известны, и после проверок банков, это уже и юридически доказанный факт. По меньшей мере, у нас в расследовании ВСК (временной следственной комиссии – ИФ-У) их с десяток фигурирует", – в свою очередь отметил Железняк.
По его мнению, в отсутствие санкций "только вопрос времени", когда нелегальные потоки перейдут к этим финучреждениям.
"Потому будем требовать внести весь список!" – подчеркнул замглавы комитета.
Кого именно имел ввиду Железняк, он не сказал, однако особый интерес правоохранителей, как говорят участники банковского рынка, может быть к Конкорд банку и ряду финансовых компаний, которые с ним аффилированы.
АО «АКБ «КОНКОРД» имеет головной офис в Днепре и по результатам 2021 года занимал 36-е место среди 72 украинских банков, имея активы в размере 5 млрд грн.
По словам руководителя Независимой ассоциации банков Украины Елены Коробковой, одной из составляющих доходов финучреждения являлись так называемые high-risk-операции: легальные, но рисковые транзакции, например, в пользу онлайн-казино и букмекеров. В первой половине 2021 года эта статья принесла Конкорд банку 612 млн грн дохода: почти в пять раз больше, чем выдача кредитов. По сравнению с январем-июнем 2020-го доходы «Конкорда» от эквайринга выросли на треть.
В финансовую группу Конкорд входят финкомпании «Кордпей», «Мастпей», «Прокард» и «Синком», а также британская Electronic Payment Solutions LTD и мальтийская Moneycare Limited.
Группой владеют сестры Елена Соседка и Юлия Соседка (56,2% и 43,8% акций соответственно).
Упомянутый, по данным NV Бизнес, в материалах СБУ Конкорд банк, ранее уже был объектом санкций Нацбанка. В июне 2022 года финучреждение было оштрафовано на 60,4 млн грн, а также получило письменное предупреждение. Наказание последовало за те же нарушения, за которые с рынка был выведен Айбокс Банк.
Кроме того, осенью 2021 года украинский Форбс писал, что Конкорд банк стал участником истории про американские санкции, кибер-вымогателей и онлайн-торговлю наркотиками. В материале журналистов, помимо прочего, речь шла про финансовые схемы с использованием «мискодинга». Того самого, который сегодня на слуху благодаря расследованиям силовиков по уклонению от уплаты налогов участниками украинского рынка азартных игр.
Так, по данным СМИ, 21 сентября 2021 года США ввели санкции в отношении российско-чешского сервиса по обмену криптовалюты Suex. По мнению американского Минфина, обменник помогал проведению сделок с незаконными доходами, полученными в результате киберпреступлений. Чиновники министерства финансов тогда посчитали, что более 40% известных транзакций с участием сервиса Suex связаны с незаконной деятельностью. Компании запретили проводить сделки с гражданами и юрлицами США.
Как пишет Форбс, в этой истории «засветилось» и украинское финучреждение. Движение «Стопнаркотик» обвинило Конкорд банк, а также Suex, крупнейшую криптобиржу Восточной Европы EXMO и платежную систему QIWI в проведении операций на маркетплейсе по торговле наркотиками Hydra.
В последние же дни, Конкорд банк активно отчитывается в СМИ об уплачиваемых в бюджет налогах, получении статуса крупного налогоплательщика, а также благотворительной помощи, которая была направлена на усиление обороноспособности страны и поддержку ВСУ.
С чем связана такая активность пока не понятно. Возможно, требованиями Гетьманцева и Железняка. В любом случае, история с «азартными схемами» в ближайшее время получит свое продолжение, и мы увидим в санкционных списках СНБОУ новые названия. По крайней мере, об этом четко заявил президент Зеленский.
